Interbeurs Hermes Pensioenfonds Société de gestion : Capfi Delen Asset Management SA - Fonds belge de placement collectif

Description du compartiment

L’Interbeurs Hermes Pensioenfonds est un gros portefeuille de titres qui comprend des actions et d’autres valeurs assimilées à des actions, des obligations et d’autres instruments débiteurs, des prêts hypothécaires, comptes à vue et comptes à terme. Les avoirs du fonds appartiennent en copropriété aux participants, mais en indivision.

Performance historique par année calendrier

Bron: Dierickx Leys Private Bank, deze historische rendementen bieden geen garantie voor de toekomstige rendementen.

Consultez la valeur d’inventaire nette actuelle

Performances historiques jusqu’au 20/10/2021

Rendement cumulatif depuis le 01/01/2021 16,05%
1 année 25,89%
2 année 9,31%
3 année 8,94%
5 année 6,29%
Rendement depuis la création 6,66%

Rendements annualisés, hormis pour le rendement depuis le Nouvel An. Ces rendements historiques n’offrent aucune garantie pour des rendements futurs. Ils ne tiennent pas compte des frais et taxes à l’achat ou à la vente. Source: Dierickx Leys Private Bank

Profil de risque

  • 1
  • 2
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  • 5
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  • 7

Ratio's

Volatilité (3 ans) 15,51 per 30/09/21
Ratio de Sharpe (3 ans) 0,46 per 30/09/21

Consultez la composition

Cet indicateur synthétique donne la volatilité historique du compartiment sur une période de 5 ans (risque du marché). Les données historiques, utilisées pour le calcul de cet indicateur synthétique, ne constituent pas toujours une indication fiable du profil de risque futur du compartiment. Il n’est pas possible de garantir que la catégorie de risque et de rendement restera inchangée. Le fonds de pension Interbeurs Hermes fait partie de cette catégorie car il investit dans des instruments financiers mondiaux, cotés en bourses (dont des actions) de sorte telle que la valeur de ce fonds peut fluctuer considérablement. Autres risques d’importance essentielle pour le fonds et qui ne sont pas (suffisamment) reproduits par l’indicateur synthétique:

  • le risque de crédit est le risque de défaillance d'une institution émettrice ou d'une contrepartie; Le fonds investit entre 0% et 25% de son portefeuille en obligations présentant une notation inférieure à BBB.

  • Risque d’inflation: ce portefeuille est soumis à un risque d’inflation moyen car une inflation supérieure entraîne généralement un intérêt supérieur, ce qui est négatif pour les cours obligataires. Pour une vue d’ensemble complète des risques du fonds, nous vous renvoyons au paragraphe relatif aux risques dans le prospectus.

Frais

Les frais uniques que vous payez à l’achat de titres participatifs du fonds. 3% maar 0% bij Dierickx Leys Private Bank nv
Frais de sortie 0%
Frais courants en % par année 1,64%

Tous les frais en détail

Autres données clés

Création 13 février 1987
Échéance aucune
Catégorie Actions et obligations
Souscription minimale -
Souscription/remboursement tous les mercredis, jusqu'à 12h
Publication des valeurs d'inventaire De Tijd/l'Echo et dierickxleys.be

Politique d’investissement

La politique d’investissement d’Interbeurs Hermes Pensioenfonds est strictement réglementée par le législateur. Nous en résumons les principales règles ci-dessous.

  • Maximum 75% en obligations. Dans cette catégorie, les règles suivantes s’appliquent:

    • 100% des fonds peuvent être investis dans des obligations émises ou garanties par un État membre de l’EEE;

    • Maximum 40% des fonds peuvent être placés dans des obligations d’entreprises internes à l’EEE;

    • Maximum 40% des fonds peuvent être placés dans des obligations d’entreprises et d’état externes à l’EEE.

  • Maximum 75% dans des actions. Dans cette catégorie, les règles suivantes s’appliquent:

    • Maximum 70% des fonds peuvent être placés dans des capitalisations de marchés de plus de 3 milliards d’euros au sein de l’EEE;

    • Maximum 30% des fonds peuvent être placés dans des capitalisations de marché de moins de 3 milliards d’euros au sein de l’EEE;

    • Maximum 20% des fonds peuvent être placés dans des actions externes à l’EEE;

  • Maximum 10% des fonds peuvent être placés en espèces;

  • Minimum 80% du portefeuille doit être placé en euro.

Consultez le prospectus pour de plus amples informations concernant les limites de la politique de placement. 

Répartition des types de composants

Répartition des actifs % en Port Valeur en euros
Obligations 27,3% 12 196 643
Obligation 0 % 1,1% 507 750
Obl.placement prive 0,9% 393 406
Actions 70,5% 31 463 240
Liquidités 0,1% 58 427
Total en euros 100,0% 44 619 466
Les OPC sont classés dans leurs catégories respectives.

Réparation des devises

Devise Change Vue Épargne Titres Total en euros % Total
EUR 58 427 0 37 247 095 37 305 522 83,6%
USD 0,8590 0 0 6 238 820 5 359 148 12,0%
CHF 0,9355 0 0 1 069 500 1 000 517 2,2%
SEK 0,0998 0 0 9 559 522 954 279 2,1%
Total en euros 44 619 466

Répartition par secteur

Secteur % d'actions Valeur en euros
Chimie 2,9% 907 463
Transport 3,1% 983 780
Distribution 6,5% 2 050 300
Consommation/Luxe 6,5% 2 056 528
Pharmacie/Medical 9,5% 2 993 513
Holding 23,8% 7 502 479
Financier 9,1% 2 854 153
Développeurs immobilier 9,6% 3 020 099
Industrie 3,0% 941 350
Technologie 20,3% 6 372 935
Acier/Non-ferreux 2,2% 697 325
Immobilier 3,4% 1 083 315
Total en euros 31 463 240

Valeur d’inventaire nette actuelle sur 20/10/2021

Interbeurs Hermes Pensioenfonds cap

Source: Dierickx Leys Private Bank, ces chiffres historiques n’offrent aucune garantie pour l’avenir.

% en Port Nombre Cours Devise Valeur en devise Valeur en euros Date de cours
Distribution
EUR ALIMENT COUCH T6.5.16-26 1.875% 1,2% 500000 1,06 EUR 534 965 534 965 21/10/2021
DIETEREN GROUP 4,6% 14500 141,40 EUR 2 050 300 2 050 300 21/10/2021
Développeurs immobilier
EUR ATENOR 3.40% 08.02.21-27 0,9% 400000 0,98 EUR 403 301 403 301 20/10/2021
EUR COFINIMMO 25.03.15-22 1.929% 0,9% 400000 1,00 EUR 404 999 404 999 21/10/2021
EUR VGP 19.09.18-19.03.26 3.50% 0,7% 300000 1,06 EUR 324 964 324 964 21/10/2021
EUR VGP 21.09.16-23 3.90% 0,4% 186000 1,06 EUR 197 384 197 384 21/10/2021
BROOKFIELD ASSET MANAGEMENT 2,0% 17370 59,69 USD 1 036 815 890 625 20/10/2021
EUROCOMMERCIAL 0,7% 16888 19,10 EUR 322 595 322 595 21/10/2021
IMMOBEL 0,1% 393 77,20 EUR 30 340 30 340 21/10/2021
IMMOFINANZ 1,7% 36000 20,64 EUR 743 040 743 040 21/10/2021
TINC 2,3% 75000 13,78 EUR 1 033 500 1 033 500 21/10/2021
Pharmacie/Medical
EUR DANAHER 2.50% 30.03.20-30 0,8% 300000 1,14 EUR 347 412 347 412 20/10/2021
EUR THERMO FISHER 16.03.17-27 1.45% 1,2% 500000 1,06 EUR 533 550 533 550 20/10/2021
EUR UCB 1% 30.03.21-28 0,9% 400000 1,00 EUR 403 727 403 727 20/10/2021
EUROFINS SCIENTIFIC 1,3% 5815 103,12 EUR 599 643 599 643 21/10/2021
FAGRON 1,7% 48000 15,49 EUR 743 520 743 520 21/10/2021
FRESENIUS STA-AKT 1,5% 15765 41,22 EUR 649 833 649 833 21/10/2021
ROCHE HOLDING GENUSS. 2,2% 3000 356,50 CHF 1 069 500 1 000 517 21/10/2021
Construction
EUR DECEUNINCK 08.12.15-22 3.75% 0,5% 200000 1,03 EUR 213 034 213 034 21/10/2021
EUR MOHAWK CAP 1.75% 12.06.20-27 0,7% 300000 1,06 EUR 321 324 321 324 21/10/2021
Industrie
EUR DOVER CORP 04.11.19-27 0.75% 1,1% 500000 1,02 EUR 511 356 511 356 20/10/2021
SCHNEIDER ELECTRIC 2,1% 6700 140,50 EUR 941 350 941 350 21/10/2021
Opérateurs Télécom
EUR EMIRATES TELE 2.75% 18.06.14-26 1,3% 500000 1,12 EUR 566 559 566 559 20/10/2021
EUR ILIAD 1.875% 11.02.21-28 0,9% 400000 0,95 EUR 386 618 386 618 20/10/2021
Services
EUR EXPEDIA 03.06.15-22 2.50% 0,9% 400000 1,01 EUR 407 716 407 716 21/10/2021
EUR MANPOWER GRP 22.06.18-26 1.75% 0,2% 100000 1,07 EUR 107 240 107 240 20/10/2021
EUR PRICELINE 23.09.14-24 2.375% 0,5% 200000 1,06 EUR 213 064 213 064 20/10/2021
Alimentation
EUR FROMAGERIES BEL 18.4.17-24 1.5% 0,9% 400000 1,03 EUR 413 978 413 978 20/10/2021
EUR WALGREENS 20.11.14-26 2.125% 1,2% 500000 1,07 EUR 547 202 547 202 21/10/2021
EUR BARRY CA 24.05.16-24 2.375%INST 0,9% 370000 1,05 EUR 393 406 393 406 21/10/2021
Technologie
EUR HARMAN FINANCE 27.05.15-22 2% 1,1% 500000 1,01 EUR 508 077 508 077 21/10/2021
USD ALPHABET 1.1% 05.08.20-15.08.30 0,8% 450000 0,93 USD 419 678 360 503 20/10/2021
ALPHABET INC class C 2,5% 450 2 848,30 USD 1 281 735 1 101 011 20/10/2021
ASML HOLDING 1,2% 804 658,70 EUR 529 595 529 595 21/10/2021
BARCO 0,7% 16600 19,62 EUR 325 692 325 692 21/10/2021
CAPGEMINI 1,8% 4317 184,15 EUR 794 976 794 976 21/10/2021
CHECK POINT SOFTW.TECHN. 0,7% 3000 122,65 USD 367 950 316 069 20/10/2021
CISCO SYSTEMS 1,3% 11665 56,20 USD 655 573 563 137 20/10/2021
MICROSOFT 1,4% 2412 307,41 USD 741 473 636 925 20/10/2021
OPEN TEXT 1,1% 11000 50,41 USD 554 510 476 324 20/10/2021
SS&C TECHNOLOGIES 0,7% 5000 73,86 USD 369 300 317 229 20/10/2021
UBISOFT ENTERTAINMENT 1,0% 9631 47,76 EUR 459 977 459 977 21/10/2021
X-FAB SILICON FOUNDRIES 1,9% 100000 8,52 EUR 852 000 852 000 21/10/2021
Financier
EUR INTRUM 3.50% 31.07.19-15.07.26 0,9% 400000 1,00 EUR 405 493 405 493 21/10/2021
AGEAS 1,8% 18926 41,28 EUR 781 265 781 265 21/10/2021
INTRUM AB 2,1% 39998 239,00 SEK 9 559 522 954 279 21/10/2021
KBC ANCORA 2,5% 24574 45,52 EUR 1 118 608 1 118 608 21/10/2021
Media
EUR KINEPOLIS 15.12.17-27 2.90%INST 1,1% 500000 0,93 EUR 476 665 476 665 20/10/2021
Gouvernement
EUR OLO 14.01.15-22.06.25 0.80% 2,4% 1000000 1,05 EUR 1 051 352 1 051 352 21/10/2021
EUR OLO 16.01.13-22.06.23 2.25% 0,9% 400000 1,05 EUR 422 504 422 504 21/10/2021
EUR OLO 20.01.16-22.06.26 1% 1,2% 500000 1,07 EUR 534 608 534 608 20/10/2021
EUR OLO 21.01.14-22.06.24 2.60% 1,2% 500000 1,09 EUR 547 710 547 710 20/10/2021
EUR OLO 0% 7.04.20-22.10.27 1,1% 500000 1,02 EUR 507 750 507 750 21/10/2021
Consommation/Luxe
EUR PVH 3.125% 21.12.17-15.12.27 0,8% 300000 1,13 EUR 342 519 342 519 20/10/2021
KERING (EX-PPR) 1,8% 1283 642,90 EUR 824 841 824 841 21/10/2021
LVMH 2,8% 1875 656,90 EUR 1 231 688 1 231 688 21/10/2021
Acier/Non-ferreux
EUR SMURFIT KAPPA 1.50% 15.09.19-27 0,8% 350000 1,05 EUR 368 722 368 722 21/10/2021
EUR STORA ENSO 2.50% 21.03.18-28 0,8% 300000 1,12 EUR 340 097 340 097 20/10/2021
NEWMONT CORPORATION 1,6% 14202 57,16 USD 811 786 697 325 20/10/2021
Chimie
SOLVAY 2,0% 8772 103,45 EUR 907 463 907 463 21/10/2021
Transport
BMW VORZUGSAKTIEN 2,2% 14054 70,00 EUR 983 780 983 780 21/10/2021
Holding
ACKERMANS & VAN HAAREN 3,0% 9000 149,00 EUR 1 341 000 1 341 000 21/10/2021
BREDERODE 4,6% 17700 117,00 EUR 2 070 900 2 070 900 21/10/2021
EXOR NV 2,5% 15309 74,14 EUR 1 135 009 1 135 009 21/10/2021
GIMV 2,2% 17500 55,50 EUR 971 250 971 250 21/10/2021
SOFINA 4,4% 5300 374,40 EUR 1 984 320 1 984 320 21/10/2021
Immobilier
CARE PROPERTY INVEST GVV 0,6% 10000 26,95 EUR 269 500 269 500 21/10/2021
COFINIMMO GVV 1,8% 5859 138,90 EUR 813 815 813 815 21/10/2021
aedifica cp.nr.28 0,0% 1960 0,00 EUR 0 0 11/06/2021

Les frais que vous payez sont destinés à couvrir les frais de gestion du fonds, y compris les frais de marketing et de distribution. Ces frais réduisent la croissance potentielle de votre placement.

Frais prélevés par le fonds dans certaines conditions spécifiques

Commission de performance Non applicables 

Frais retirés du fonds au cours d'une année

 Dépenses courantes 1,64%

Frais ponctuels prélevés avant ou après investissement

Le montant maximum pouvant être prélevé sur votre capital avant que celui-ci ne soit investi ou avant que le revenu de votre investissement ne vous soit distribué.

Frais d'entrée Maximum 3%, 0% chez Dierickx Leys Private Bank
Frais de sortie 0%
Changement de compartiment  Non applicables 

Remarques:

  • Les indemnités d’entrée et de sortie mentionnées sont des montants maximums. Dans certains cas, il se pourrait que des frais inférieurs soient facturés. Contactez votre conseiller financier ou votre distributeur pour les indemnités réelles d’entrée et de sortie.

  • Les frais courant sont basés sur les dépenses durant l’année civile écoulée qui s’est terminée le 31 décembre 2016. Ce chiffre peut varier d’année en année. Il s’entend hors frais de transaction du portefeuille.

Pour des informations détaillées concernant les frais et les indemnités, nous vous renvoyons au paragraphe ‘Provisions et frais’ du prospectus.

Après un solide premier semestre, les marchés boursiers du monde entier ont poursuivi sur cette lancée positive pendant l’été. La combinaison de taux d’intérêt bas, de bons résultats d’entreprises et d’une augmentation de la couverture vaccinale pour le COVID-19 a permis d’établir de nouveaux records boursiers en juillet et août. Durant la seconde quinzaine de septembre, les taux d’intérêt ont recommencé à augmenter, ce qui, combiné à un certain nombre de facteurs macroéconomiques, a fait perdre une grande partie des hausses de cours de ce trimestre.

Marchés des obligations
Au cours des premiers mois de l’année, les taux d’intérêt à long terme aux États-Unis ont augmenté à cause de la hausse des chiffres de l’inflation. Le président de la Banque centrale américaine, Jerome Powell, a calmé les marchés en affirmant que la hausse de l’inflation s’expliquait principalement par des facteurs temporaires et qu’elle commencerait à baisser d’elle-même plus tard dans l’année. Après ces propos rassurants, les taux d’intérêt à long terme ont à nouveau baissé durant les mois suivants.
En septembre, M. Powell a cependant admis que l’inflation plus élevée pourrait durer plus longtemps que prévu et que la Banque centrale commencerait donc bientôt à réduire son programme d’achat d’obligations. Ce programme d’achat a fait pression sur les taux d’intérêt à long terme et sa suppression progressive pourrait donc, en principe, entraîner une hausse des taux d’intérêt. En réaction à cette nouvelle, les taux d’intérêt aux États-Unis (mais aussi en Europe) ont recommencé à augmenter durant la seconde quinzaine de septembre et le dollar s’est renforcé par rapport à la plupart des autres devises, y compris l’euro.

Marchés des actions
Les bons résultats semestriels de la majorité des entreprises ont suscité l’optimisme des marchés boursiers au cours de l’été et plusieurs indices boursiers ont atteint de nouveaux records. À partir de septembre, une certaine nervosité a cependant été constatée sur les marchés boursiers. Elle s’explique tout d’abord en grande partie par les interventions croissantes du gouvernement chinois dans différents secteurs (jeux vidéo, éducation, casinos...) qui menacent la future rentabilité des entreprises (également occidentales). Les investisseurs sont également de plus en plus préoccupés par l’impact potentiel de la hausse de l’inflation sur les marges bénéficiaires des entreprises. Enfin, la perspective d’une hausse des taux d’intérêt a également eu un impact négatif sur les marchés boursiers, entraînant une perte d’une grande partie des gains réalisés en juillet et août sur la plupart des marchés d’actions.


Ajouts au portefeuille

Tinc 
En 2007, Gimv et Belfius ont créé conjointement le fonds d’infrastructures DG Infra+ pour investir dans des projets d’infrastructure. Afin de permettre à certains actionnaires minoritaires d’en sortir et de lever des fonds supplémentaires pour se développer, ce fonds a été rebaptisé TINC (The INfrastructure Company) et introduit en bourse sur Euronext Bruxelles en mai 2015. TINC possède un portefeuille de 18 projets d’infrastructure avec des contrats à long terme qui garantissent des flux de trésorerie stables. Le portefeuille est réparti en trois types d’investissements : 1. Partenariats public-privé (PPP) : entre autres, une ligne de trams vers Wijnegem et une prison à Marche-en-Famenne 2. Énergie : projets d’énergie éolienne sur terre et en mer, parcs d’énergie solaire 3. Autres actifs d’infrastructure : catégorie résiduelle avec différents projets comprenant un business center pour les entreprises de biotechnologie, un parking et un projet de préfinancement de l’installation de projecteurs de cinéma numériques. 

Immobel 
Immobel est un promoteur immobilier belge actif dans l’immobilier résidentiel, les bureaux, l’immobilier commercial et les parcelles de terrain, principalement en Belgique, en France, au Luxembourg et en Allemagne. Aujourd’hui, le portefeuille compte plus de 1 200 000 m² en phase de développement. En 2016, l’entreprise a fusionné avec Allfin, également un promoteur belge. 

Barco 
Barco conçoit et développe des systèmes de visualisation comme des moniteurs, des murs d'images, des projecteurs, des écrans LED, des systèmes de traitement d’images, etc. pour un très large éventail de secteurs (soins de santé, pétrole et gaz, automobile, défense, aéronautique médias, cinéma numérique). 

Schneider 
Schneider Electric est une multinationale française spécialisée dans les systèmes énergétiques (équipements pour la distribution électrique tels que fusibles, interrupteurs, circuits de secours, systèmes de recharge pour voitures électriques, systèmes d’éclairage de secours, automatisation résidentielle, systèmes de sécurité, interrupteurs d’éclairage, prises de courant, infrastructure de réseau, protection contre les surtensions, contrôles d’accès, systèmes de détection d’incendie, systèmes de surveillance de l’électricité, capteurs, systèmes de gestion de l’énergie, tant à basse qu’à haute tension) et l’automatisation. Les systèmes énergétiques, représentant environ les trois quarts du chiffre d’affaires, peuvent être utilisés dans les maisons, les bâtiments, les infrastructures et l’industrie, contribuant ainsi à accroître l’efficacité énergétique et la durabilité. Il s’agit non seulement des composants électriques et des réseaux de distribution en tant que tels, mais aussi de l’ensemble du système, y compris les systèmes d’exploitation (IT). Schneider Electric fournit notamment des systèmes à l’industrie automobile, aux banques, à l’industrie du ciment, au secteur immobilier, aux centres de données, aux entreprises (de distribution) d’électricité, au secteur alimentaire, aux soins de santé, au transport maritime, à l’exploitation minière, à la chimie, au secteur pétrolier, au secteur pharmaceutique et aux entreprises de services publics (eau, télécommunications, etc.). L’activité d’automatisation (industrielle) représente environ un quart du chiffre d’affaires et comprend les armoires électriques, le câblage, les interfaces, la communication, la mesure, la robotique, le contrôle des processus, etc. Environ 10 % des ventes représentent des logiciels et des services et 30 %, des systèmes intégrés. Le reste est constitué d’installations ou de composants individuels. Les services prestés comprennent des audits d’installation et énergétiques, la mise en œuvre de projets, la surveillance des centrales électriques, ainsi que la maintenance et la réparation des installations électriques. Environ 5 % du chiffre d’affaires sont investis dans la recherche et le développement. Les concurrents comprennent d’autres acteurs majeurs tels que ABB, Siemens Energy, Mitsubishi Electric, Honeywell et General Electric. 

Obligations diverses:

€ Belgique 2027 0%
$ Alphabet 2030 1,1%
€ Smurfit Kappa 2027 1,5%


Sorties du portefeuille

Prosus

La société sud-africaine de médias Naspers (« Nasionale Pers ») a gagné en importance grâce à sa participation historique dans l’entreprise chinoise Tencent. Naspers a transféré ses participations technologiques, principalement Tencent, dans l’entreprise néerlandaise cotée en bourse Prosus. Naspers contrôle donc Prosus, qui détient à son tour une participation très importante dans Tencent (28,9%), avec plusieurs autres entreprises technologiques. Les autres participations de Prosus comprennent l’entreprise allemande Delivery Hero, l’entreprise brésilienne iFood et l’entreprise indienne Swiggy, ainsi que OLX (petites annonces principalement pour des voitures d’occasion), PayU (paiements en ligne), etc.

Fortinet

Fondée en 2000, Fortinet est un fournisseur américain de services intégrés de cybersécurité pour les petites et grandes entreprises, ainsi que pour les pouvoirs publics. Par le biais de ses produits de base FortiGate et FortiGuard, l’entreprise propose des applications de sécurité réseau : pare-feu, anti-spams, prévention des intrusions, VPN et prévention des fuites de données. Fortinet propose également des services tels que la sécurité e-mails et cloud, la consultance, la formation et l’assistance technique. L’entreprise a une part de marché d’environ 11% et emploie environ 8 200 personnes.

Allianz

Allianz est un prestataire allemand de services financiers présent dans le monde entier, principalement dans le domaine de l’assurance (Allianz et Euler Hermes) et de la gestion de patrimoine (Pimco). L’entreprise compte plus de 100 millions de clients particuliers et professionnels pris en charge grâce à plus de 147 000 employés dans plus de 70 pays.

Une obligation:

€ Belgique 2021 4,25%

Le compartiment a affiché un rendement non annualisé de 0,54% sur le troisième trimestre 2021.

Rapport annuel - Interbeurs Hermes Pensioenfonds

Rapport annuel sur la base des données du décembre 2020

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KIID - Interbeurs Hermes Pensioenfonds

Informations essentielles (en néerlandais) pour les investisseurs sur la base des données du 1 juin 2021

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Rapport trimestriel - Interbeurs Hermes Pensioenfonds

Rapport trimestriel (en néerlandais) sur la base des données du 30 septembre 2021

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Rapport semestriel - Interbeurs Hermes Pensioenfonds

Rapport semestriel sur la base des données du 30 juin 2020

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Prospectus - Interbeurs Hermes Pensioenfonds

Prospectus (en néerlandais) sur la base des données du 2 juin 2021

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Informations essentielles pour les investisseurs Informations essentielles pour les investisseurs

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  • Pour toute information complémentaire, veuillez former le + 32 3 241 09 99.
  • Pour toute réclamation, veuillez vous adresser à legal@dierickxleys.be.
  • Vous pouvez également vous adresser au service de médiation pour le secteur financier à l'adresse ombudsman@ombudsfin.be.
  • Ces informations sont soumises au droit belge et seuls les tribunaux belges sont compétents.
  • Le terme « Fonds » peut faire référence à des organismes de placement collectif constitués sous la forme d'une société (SICAV) ou d’un fonds commun de placement, mais aussi un compartiment d'une SICAV.

Fiscalité


Date de la prise de capital

Moment de

l'imposition

Tarif

Base imposable

Versements

jusqu'à 1991

Versements

à partir de 1992

Règle générale

À partir de 60 ans (si le contrat a été conclu avant l'âge de 55 ans)

À 60 ans

8%


Capitalisation

à 6,25%


Capitalisation

à 4,75%

Exceptions

a) Contract conclu après l'âge de 55 ans:



→attribution 10 ans après la conclusion du contract

Après 10 ans

8%

→ attribution anticipé

Lors de attribution

33%

b) Contract conclu avant l'âge de 55 ans:

→ prise avant 60 ans et;

→ le contract a une durée minimum de 10 ans et;

→ minimum 5 versements et;

→ chaque versement a été placé pendant minimum 5 ans et;

→ prise de la retraite à la date normale ou dans les 5 ans avant ou;

→ adhésion au régime du chômage avec complémentaire d'entreprise ou dans les 5 ans avant.

Lors de l'attribution

8%

c) Décès

En cas de décès

8%

d) dans tous les autres cas

Lors de l'attribution

Tarif progressif /

33% (*)



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