Le Fonds de pension Interbeurs Hermes a pour objectif d'obtenir une appréciation du capital à long terme. Le rendement du fonds dépend de la performance des marchés boursiers et/ou obligataires, de l'évolution des taux d'intérêt, des fluctuations des taux de change et de tous les autres facteurs économiques. Le fonds investit dans des actions, des obligations (émises par tous types d'émetteurs) et d'autres titres de créance, des comptes courants et des comptes à terme. Tous les secteurs d'activité sont éligibles. Les obligations, les obligations convertibles et les autres titres de créance doivent être notés au minimum B. Les investissements doivent être répartis dans certaines limites fixées par la loi et résumées dans le prospectus. Le fonds est géré activement. Le fonds n'est pas géré par rapport à un indice de référence.
Rendement cumulatif depuis le 01/01/2024 | 3,48% |
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1 année | 10,10% |
2 année | -0,09% |
3 année | 2,91% |
5 année | 4,77% |
Rendement depuis la création | 5,85% |
Rendements annualisés, hormis pour le rendement depuis le Nouvel An. Ces rendements historiques n’offrent aucune garantie pour des rendements futurs. Ils ne tiennent pas compte des frais et taxes à l’achat ou à la vente. Source: Dierickx Leys Private Bank
Volatilité (3 ans) | 11,30 per 31/12/23 |
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Ratio de Sharpe (3 ans) | 0,26 per 31/12/23 |
! L'indicateur de risque suppose que vous gardez le produit pendant 6 ans. Le risque réel peut varier considérablement si vous vendez le produit plus tôt et vous pouvez récupérer moins d'argent.
L'indicateur synthétique de risque est un guide du niveau de risque de ce produit par rapport à d'autres produits. L'indicateur montre la probabilité que les investisseurs perdent sur le produit en raison de l'évolution du marché ou parce qu'il n'y a pas d'argent pour le paiement.
Nous avons classé ce produit dans la classe 4 sur 7, c'est-à-dire une classe de risque moyen-faible. Cela signifie que les pertes potentielles sur les performances futures sont considérées comme moyennement faibles et que la probabilité que nous ne soyons pas en mesure de vous payer en raison d'un mauvais marché est faible.
Ce produit n'étant pas protégé contre les performances futures du marché, vous pouvez perdre tout ou partie de votre investissement. Si nous ne pouvons pas vous payer ce qui vous est dû, vous pourriez perdre la totalité de votre investissement.
Les frais uniques que vous payez à l’achat de titres participatifs du fonds. | Maximaal 3% van het bedrag dat u betaalt wanneer u in deze belegging instapt, maar 0% bij Dierickx Leys Private Bank nv |
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Frais de sortie | 0% |
Frais courants en % par année | 1,8% |
Création | 13 février 1987 |
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Échéance | aucune |
Catégorie | Actions et obligations |
Souscription minimale | - |
Souscription/remboursement | tous les mercredis, jusqu'à 12h |
Publication des valeurs d'inventaire | De Tijd/l'Echo et dierickxleys.be |
La politique d’investissement d’Interbeurs Hermes Pensioenfonds est strictement réglementée par le législateur. Nous en résumons les principales règles ci-dessous.
Maximum 75% en obligations. Dans cette catégorie, les règles suivantes s’appliquent:
100% des fonds peuvent être investis dans des obligations émises ou garanties par un État membre de l’EEE;
Maximum 40% des fonds peuvent être placés dans des obligations d’entreprises internes à l’EEE;
Maximum 40% des fonds peuvent être placés dans des obligations d’entreprises et d’état externes à l’EEE.
Maximum 75% dans des actions. Dans cette catégorie, les règles suivantes s’appliquent:
Maximum 70% des fonds peuvent être placés dans des capitalisations de marchés de plus de 3 milliards d’euros au sein de l’EEE;
Maximum 30% des fonds peuvent être placés dans des capitalisations de marché de moins de 3 milliards d’euros au sein de l’EEE;
Maximum 20% des fonds peuvent être placés dans des actions externes à l’EEE;
Maximum 10% des fonds peuvent être placés en espèces;
Minimum 80% du portefeuille doit être placé en euro.
Consultez le prospectus pour de plus amples informations concernant les limites de la politique de placement.
Répartition des actifs | % en Port | Valeur en euros |
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Obligations | 26,9% | 10 313 009 |
Obl.placement prive | 1,0% | 376 444 |
Actions | 69,9% | 26 833 413 |
Liquidités | 2,2% | 849 001 |
Total en euros | 100,0% | 38 371 867 |
Devise | Change | Vue | Épargne | Titres | Total en euros | % Total |
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EUR | 818 102 | 0 | 30 369 622 | 31 187 723 | 81,3% | |
USD | 0,9250 | 875 | 0 | 6 073 562 | 5 618 756 | 14,6% |
DKK | 0,1341 | 41 314 | 0 | 5 287 800 | 714 550 | 1,9% |
SEK | 0,0868 | 12 983 | 0 | 4 452 525 | 387 463 | 1,0% |
PLN | 0,2319 | 101 011 | 0 | 1 897 200 | 463 375 | 1,2% |
Total en euros | 38 371 867 |
Secteur | % d'actions | Valeur en euros |
---|---|---|
Chimie | 1,6% | 428 560 |
Transport | 3,6% | 971 620 |
Distribution | 1,2% | 317 012 |
Alimentation | 2,1% | 564 600 |
Consommation/Luxe | 17,1% | 4 580 634 |
Pharmacie/Medical | 5,9% | 1 575 320 |
Holding | 24,4% | 6 547 670 |
Financier | 8,0% | 2 140 444 |
Développeurs immobilier | 2,3% | 610 075 |
Industrie | 6,6% | 1 761 375 |
Technologie | 21,7% | 5 834 633 |
Acier/Non-ferreux | 1,1% | 298 363 |
Immobilier | 4,5% | 1 203 108 |
Total en euros | 26 833 413 |
Capitalisation | 237.61 EUR |
% en Port | Nombre | Cours | Devise | Valeur en devise | Valeur en euros | Date de cours | |
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Distribution | |||||||
EUR ALIMENT COUCH T6.5.16-26 1.875% | 1,3% | 500000 | 0,96 | EUR | 488 702 | 488 702 | 28/03/2024 |
AMAZON COM | 0,8% | 1900 | 180,38 | USD | 342 722 | 317 012 | 28/03/2024 |
Développeurs immobilier | |||||||
EUR ATENOR 3.40% 08.02.21-27 | 1,0% | 400000 | 0,92 | EUR | 368 218 | 368 218 | 28/03/2024 |
EUR IMMOBEL 3% 12.11.21-12.05.28 | 0,9% | 375000 | 0,94 | EUR | 362 660 | 362 660 | 28/03/2024 |
EUR VGP 19.09.18-19.03.26 3.50% | 0,3% | 130000 | 0,99 | EUR | 128 187 | 128 187 | 28/03/2024 |
EUR VGP 2.25% 17.01.22-30 | 1,1% | 500000 | 0,84 | EUR | 423 763 | 423 763 | 28/03/2024 |
VGP NV | 1,6% | 5750 | 106,10 | EUR | 610 075 | 610 075 | 28/03/2024 |
Industrie | |||||||
EUR BEKAERT 25.10.19-26 2.75% | 0,5% | 200000 | 0,97 | EUR | 197 084 | 197 084 | 28/03/2024 |
EUR DOVER CORP 04.11.19-27 0.75% | 1,2% | 500000 | 0,91 | EUR | 455 746 | 455 746 | 28/03/2024 |
AALBERTS | 0,9% | 8000 | 44,59 | EUR | 356 720 | 356 720 | 28/03/2024 |
SCHNEIDER ELECTRIC | 3,7% | 6700 | 209,65 | EUR | 1 404 655 | 1 404 655 | 28/03/2024 |
Alimentation | |||||||
EUR COLRUYT 4.25% 21.02.23-28 | 1,0% | 360000 | 1,02 | EUR | 369 575 | 369 575 | 26/03/2024 |
EUR BARRY CA 24.05.16-24 2.375%INST | 1,0% | 370000 | 1,00 | EUR | 376 444 | 376 444 | 28/03/2024 |
ANHEUSER-BUSCH INBEV | 1,5% | 10000 | 56,46 | EUR | 564 600 | 564 600 | 28/03/2024 |
Pharmacie/Medical | |||||||
EUR DANAHER 2.50% 30.03.20-30 | 0,8% | 300000 | 0,96 | EUR | 296 440 | 296 440 | 28/03/2024 |
EUR MEDTRONIC 1.125% 07.03.19-27 | 1,0% | 400000 | 0,94 | EUR | 376 111 | 376 111 | 28/03/2024 |
EUR STRYKER CORP 03.12.19-24 0,25% | 1,0% | 400000 | 0,98 | EUR | 390 760 | 390 760 | 28/03/2024 |
EUR THERMO FISHER 16.03.17-27 1.45% | 1,2% | 500000 | 0,95 | EUR | 475 458 | 475 458 | 28/03/2024 |
EUR UCB 1% 30.03.21-28 | 0,9% | 400000 | 0,89 | EUR | 361 469 | 361 469 | 28/03/2024 |
EUROFINS SCIENTIFIC | 1,5% | 9900 | 59,08 | EUR | 584 892 | 584 892 | 28/03/2024 |
NOVO NORDISK | 1,8% | 6000 | 881,30 | DKK | 5 287 800 | 709 010 | 27/03/2024 |
UNITEDHEALTH GROUP | 0,7% | 615 | 494,70 | USD | 304 241 | 281 418 | 28/03/2024 |
Opérateurs Télécom | |||||||
EUR EMIRATES TELE 2.75% 18.06.14-26 | 1,3% | 500000 | 0,98 | EUR | 500 957 | 500 957 | 28/03/2024 |
Media | |||||||
EUR KINEPOLIS 15.12.17-27 2.90%INST | 1,0% | 500000 | 0,78 | EUR | 394 160 | 394 160 | 28/03/2024 |
Services | |||||||
EUR MANPOWER GRP 22.06.18-26 1.75% | 0,3% | 100000 | 0,96 | EUR | 97 644 | 97 644 | 28/03/2024 |
Construction | |||||||
EUR MOHAWK CAP 1.75% 12.06.20-27 | 0,8% | 300000 | 0,95 | EUR | 288 094 | 288 094 | 28/03/2024 |
Gouvernement | |||||||
EUR OLO 0% 7.04.20-22.10.27 | 1,4% | 600000 | 0,91 | EUR | 545 820 | 545 820 | 26/03/2024 |
EUR OLO 14.01.15-22.06.25 0.80% | 2,6% | 1000000 | 0,98 | EUR | 984 542 | 984 542 | 28/03/2024 |
EUR OLO 20.01.16-22.06.26 1% | 1,5% | 600000 | 0,96 | EUR | 580 487 | 580 487 | 28/03/2024 |
EUR OLO 21.01.14-22.06.24 2.60% | 2,4% | 900000 | 1,00 | EUR | 915 536 | 915 536 | 28/03/2024 |
Consommation/Luxe | |||||||
EUR PVH 3.125% 21.12.17-15.12.27 | 0,8% | 300000 | 0,98 | EUR | 296 660 | 296 660 | 28/03/2024 |
BOOKING HOLDINGS | 0,9% | 100 | 3 627,88 | USD | 362 788 | 335 573 | 28/03/2024 |
HERMES INTERNATIONAL | 0,9% | 150 | 2 366,00 | EUR | 354 900 | 354 900 | 28/03/2024 |
KERING (EX-PPR) | 1,5% | 1540 | 366,35 | EUR | 564 179 | 564 179 | 28/03/2024 |
L'OREAL | 1,8% | 1560 | 438,65 | EUR | 684 294 | 684 294 | 28/03/2024 |
LVMH | 3,6% | 1675 | 833,70 | EUR | 1 396 448 | 1 396 448 | 28/03/2024 |
MONCLER | 3,2% | 18000 | 69,18 | EUR | 1 245 240 | 1 245 240 | 28/03/2024 |
Acier/Non-ferreux | |||||||
EUR SMURFIT KAPPA 1.50% 15.09.19-27 | 0,9% | 350000 | 0,93 | EUR | 326 295 | 326 295 | 28/03/2024 |
NEWMONT CORPORATION | 0,8% | 9000 | 35,84 | USD | 322 560 | 298 363 | 28/03/2024 |
Financier | |||||||
EUR SOFINA 1% 23.09.21-28 INST. | 0,9% | 400000 | 0,87 | EUR | 348 055 | 348 055 | 28/03/2024 |
AGEAS | 1,5% | 13775 | 42,92 | EUR | 591 223 | 591 223 | 28/03/2024 |
KBC ANCORA | 2,9% | 24574 | 45,14 | EUR | 1 109 270 | 1 109 270 | 28/03/2024 |
WARSAW STOCK EXCHANGE | 1,1% | 45000 | 42,16 | PLN | 1 897 200 | 439 951 | 28/03/2024 |
Technologie | |||||||
USD ALPHABET 1.1% 05.08.20-15.08.30 | 0,9% | 450000 | 0,82 | USD | 368 210 | 340 588 | 27/03/2024 |
ACCENTURE PLC CLASS A | 0,8% | 975 | 346,61 | USD | 337 945 | 312 593 | 28/03/2024 |
ADOBE | 0,9% | 746 | 504,60 | USD | 376 432 | 348 193 | 28/03/2024 |
ALPHABET INC class C | 2,6% | 7125 | 152,26 | USD | 1 084 853 | 1 003 471 | 28/03/2024 |
ASML HOLDING | 3,0% | 1300 | 892,20 | EUR | 1 159 860 | 1 159 860 | 28/03/2024 |
MELEXIS | 1,2% | 6292 | 75,15 | EUR | 472 844 | 472 844 | 28/03/2024 |
MICROSOFT | 2,4% | 2412 | 420,72 | USD | 1 014 777 | 938 652 | 28/03/2024 |
SALESFORCE | 0,8% | 1125 | 301,18 | USD | 338 828 | 313 410 | 28/03/2024 |
VEEVA SYSTEMS -CLASS A | 0,8% | 1521 | 231,69 | USD | 352 400 | 325 965 | 28/03/2024 |
VISA | 0,7% | 1000 | 279,08 | USD | 279 080 | 258 144 | 28/03/2024 |
X-FAB SILICON FOUNDRIES | 1,8% | 100000 | 7,02 | EUR | 701 500 | 701 500 | 28/03/2024 |
Chimie | |||||||
SOLVAY | 0,7% | 10000 | 25,30 | EUR | 253 000 | 253 000 | 28/03/2024 |
SYENSQO | 0,5% | 2000 | 87,78 | EUR | 175 560 | 175 560 | 28/03/2024 |
Transport | |||||||
FERRARI NV | 2,5% | 2405 | 404,00 | EUR | 971 620 | 971 620 | 28/03/2024 |
Holding | |||||||
ACKERMANS VAN HAAREN | 3,1% | 7325 | 162,00 | EUR | 1 186 650 | 1 186 650 | 28/03/2024 |
BERKSHIRE HATHAWAY CL B | 1,4% | 1400 | 420,52 | USD | 588 728 | 544 564 | 28/03/2024 |
BREDERODE | 2,7% | 10000 | 103,40 | EUR | 1 034 000 | 1 034 000 | 28/03/2024 |
EXOR NV | 4,1% | 15309 | 103,05 | EUR | 1 577 592 | 1 577 592 | 28/03/2024 |
GIMV | 2,0% | 17000 | 44,50 | EUR | 756 500 | 756 500 | 28/03/2024 |
INVESTOR AB-B | 1,0% | 16500 | 269,85 | SEK | 4 452 525 | 386 336 | 27/03/2024 |
SOFINA | 2,1% | 3800 | 208,00 | EUR | 790 400 | 790 400 | 28/03/2024 |
TINC | 0,7% | 23216 | 11,70 | EUR | 271 627 | 271 627 | 28/03/2024 |
Immobilier | |||||||
CARE PROPERTY INVEST GVV | 1,4% | 40360 | 13,20 | EUR | 532 752 | 532 752 | 28/03/2024 |
COFINIMMO GVV | 0,8% | 5088 | 60,65 | EUR | 308 587 | 308 587 | 28/03/2024 |
EUROCOMMERCIAL PROPERTIES | 0,9% | 17113 | 21,14 | EUR | 361 769 | 361 769 | 28/03/2024 |
Les frais que vous payez sont destinés à couvrir les frais de gestion du fonds, y compris les frais de marketing et de distribution. Ces frais réduisent la croissance potentielle de votre placement.
Le montant maximum pouvant être prélevé sur votre capital avant que celui-ci ne soit investi ou avant que le revenu de votre investissement ne vous soit distribué.
Frais d'entrée | Maximum 3% du montant que vous payez lorsque vous entrez dans cet investissement, mais 0% chez Dierickx Leys Private Bank S.A. |
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Frais de sortie | 0% |
Dépenses courantes | 1,7% |
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Frais de transaction | 0,1% |
Commission de performance | Non applicables |
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Remarques:
Les indemnités d’entrée et de sortie mentionnées sont des montants maximums. Dans certains cas, il se pourrait que des frais inférieurs soient facturés. Contactez votre conseiller financier ou votre distributeur pour les indemnités réelles d’entrée et de sortie.
Les frais de fonctionnement sont basés sur les dépenses de la dernière année civile se terminant le 31 décembre 2022. Ce chiffre peut varier d'une année à l'autre.
Pour des informations détaillées concernant les frais et les indemnités, nous vous renvoyons au paragraphe ‘Provisions et frais’ du prospectus.
Général
Les banques centrales aux commandes
Mi-août, il est apparu clairement que l’inflation ne céderait pas facilement à la hausse des taux d’intérêt. Des deux côtés de l’Atlantique, les banques centrales ont clairement indiqué que des relèvements des taux d’intérêt étaient toujours prévus jusqu’à la fin de l’année, mais à un rythme plus lent que l’année dernière. Dans le même temps, de plus en plus d’indicateurs économiques sont passés à l’orange et au rouge. La confiance des consommateurs et des entreprises est sous pression aux États-Unis et en Europe, en particulier dans le secteur manufacturier. Néanmoins, les chiffres de l’emploi restent bons.
Les marchés financiers ont connu un été à deux visages. Au départ, le cours des actions a augmenté, car les marchés pensaient que le cycle de relèvements des taux d’intérêt était sur le point de s’achever. Mais mi-août, le sentiment s’est inversé. Le taux des obligations d’État américaines à deux ans a encore augmenté de 0,2% pour atteindre 5,1% au troisième trimestre, tandis que les obligations d’État allemandes ont fait du sur-place. Néanmoins, la perspective que les taux d’intérêt à court terme restent élevés pendant un certain temps a poussé en particulier les taux à long terme à la hausse. Le taux des obligations d’État américaines à dix ans est passé de moins de 4% à la fin du deuxième trimestre à 4,62% à la fin du troisième trimestre. En Allemagne, le taux des obligations d’État à 10 ans a augmenté d’un peu moins d’un demi pour cent pour atteindre 2,88% au cours de la même période.
La hausse des taux d’intérêt a pesé lourdement sur le cours des actions. De part et autre de l’Atlantique, les marchés boursiers ont perdu de 3 à 4% en raison de la hausse des taux d’intérêt et de l’incertitude économique accrue.
Ajouts au portefeuille
Syensqo
Syensqo a été scindée de l’entreprise chimique belge Solvay en décembre 2023. L’entreprise opère principalement dans le domaine de la chimie de spécialités, dont les activités sont réparties comme suit:
L’entreprise emploie 13 200 personnes
Sorties du portefeuille
Barco
Barco conçoit et développe des systèmes de visualisation comme des moniteurs, des murs d’images, des projecteurs, des écrans LED, des systèmes de traitement d’images, etc. pour un très large éventail de secteurs (soins de santé, pétrole et gaz, automobile, défense, aéronautique, médias, cinéma numérique). La répartition géographique du chiffre d’affaires est la suivante:
Apple Computer
L’entreprise Apple, fondée en 1977 par Steve Jobs et Steve Wozniak, est un développeur américain de produits électroniques grand public haut de gamme. Elle a un palmarès impressionnant en matière d’innovation et sait souvent comment transformer les marchés sur lesquels elle opère. Pensez par exemple à des produits comme Macintosh, iPod, iPhone, iPad et Apple Watch. Par le biais de ses services, notamment Apple Music (anciennement iTunes), Apple TV+, l’App Store et iCloud, l’entreprise connecte tous ses produits entre eux pour créer un véritable écosystème. Apple est l’une des rares entreprises à avoir une capitalisation boursière de plus de 2 000 milliards de dollars américains.
Le fonds a réalisé un rendement non annualisé de 6,97% au cours du quatrième trimestre.
Rapport annuel sur la base des données du décembre 2022
Document information essentiel (en néerlandais) pour les investisseurs sur la base des données du 29 décembre 2023
Rapport trimestriel sur la base des données du 31 décembre 2023
Rapport semestriel sur la base des données du 30 juin 2022
Prospectus sur la base des données du 23 mai 2023
Ce document explique divers aspects du fonds, dans un langage simple et compréhensible. Les promoteurs de fonds sont dans l’obligation de vous remettre ce document avant que vous n’investissiez dans un fonds. Il doit fournir des informations concernant l’objectif et la stratégie de placement, les frais, les gestionnaires du fonds et l'indicateur de risque.
Fiscalité
Date de la prise de capital | Moment de l'imposition | Tarif | Base imposable | ||
Versements jusqu'à 1991 | Versements à partir de 1992 | ||||
Règle générale | À partir de 60 ans (si le contrat a été conclu avant l'âge de 55 ans) | À 60 ans | 8% | Capitalisation à 6,25% | Capitalisation à 4,75% |
Exceptions | a) Contract conclu après l'âge de 55 ans: | ||||
→attribution 10 ans après la conclusion du contract | Après 10 ans | 8% | |||
→ attribution anticipé | Lors de attribution | 33% | |||
b) Contract conclu avant l'âge de 55 ans: → prise avant 60 ans et; → le contract a une durée minimum de 10 ans et; → minimum 5 versements et; → chaque versement a été placé pendant minimum 5 ans et; → prise de la retraite à la date normale ou dans les 5 ans avant ou; → adhésion au régime du chômage avec complémentaire d'entreprise ou dans les 5 ans avant. | Lors de l'attribution | 8% | |||
c) Décès | En cas de décès | 8% | |||
d) dans tous les autres cas | Lors de l'attribution | Tarif progressif / 33% (*) |
* 33% sur les dépôts à partir de 1992, taux progressif sur les dépôts avant 1992.
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